Ипотека с регулируем лихвен процент
Трябва да се вземе предвид от кредитополучателите
09.06.2022 г
Тъй като лихвите по ипотечните кредити през последните седмици скочиха до нива, невиждани от повече от десетилетие, кредитополучателите на жилищни заеми обмислят възможностите си за финансиране.Според Асоциацията на ипотечните банкери през първата седмица на май около 11 процента от молбите за ипотека са били за ипотеки с регулируем лихвен процент (ARM), почти два пъти повече от дела на молбите за ARM преди три месеца, когато ипотечните лихви бяха ниски.
Според някои опитни експерти, кредитополучателите сега са по-отворени към ARM поради потенциалните спестявания.Всяка ситуация е различна, но виждаме интерес от купувачи за първи път и от повторни купувачи.Все повече и повече кредитополучатели определено преразглеждат своите възможности, свързани с ипотеки с регулируем лихвен процент срещу ипотеки с фиксиран лихвен процент.Повтарящите се купувачи са относително отворени към избора на ARM, докато повечето купувачи на жилище за първи път все още продължават с 30-годишни ипотеки с фиксиран лихвен процент.
Когато лихвените проценти се покачат, кредитополучателите искат ARM поради следните причини:
Първо, ARM все още е от полза, ако кредитополучателите знаят, че няма да носят имота за типичния 15- или 30-годишен период на ипотека с фиксиран лихвен процент.Второ, докладът установи, че достъпността на жилищата се е влошила - но не навсякъде.Когато лихвените проценти се покачат, кредитополучателите са по-склонни да обмислят ARM с надеждата, че лихвите ще паднат в бъдеще.Трето, някои кредитополучатели може да знаят, че ще притежават имота (или ще го финансират) само за 5 до 10 години, което прави ARM идеален за техния финансов план.
Предимства на ARMs
ARM имат по-ниски лихвени проценти през първоначалния период (напр. 5, 7 или 10 години), така че месечната вноска по ипотека е значително по-ниска от 30-годишен заем с фиксиран лихвен процент.Дори ако лихвените проценти се коригират по-високо в бъдеще, кредитополучателите обикновено получават повече доходи дотогава.ARM осигуряват увеличен паричен поток, тъй като лихвеният процент, свързан с частта с фиксиран лихвен процент от ипотеката, е по-нисък, докато лихвените проценти се коригират.ARMs ще позволят на кредитополучателите по-удобно да си позволят по-скъп дом при по-нисък процент на изплащане.
Недостатъци на ARMs
Лихвите на ARM обикновено са по-ниски от ипотеките с фиксирана лихва.Собствениците на жилища обаче ще бъдат подложени на пазарни колебания и непредвидими лихвени проценти.Ако лихвените проценти се покачат много повече, това може значително да увеличи жилищните плащания на кредитополучателите и потенциално да ги постави във финансови затруднения.Никой не знае какво точно ще се случи с лихвите.Ако лихвените проценти се покачат, кредитополучателите може да са в най-добрата финансова позиция, за да се справят с по-високи плащания.Недостатъкът на ARM е свързан с несигурността на бъдещето на лихвената среда.Увеличение с 2% на лихвените проценти по заем от $500 000 (от 4% на 6%) ще увеличи главницата и лихвата с $610 на месец.
Как работят ARMs?
ARMs обикновено имат 5, 7 или 10 години първоначален срок с фиксиран лихвен процент.След като срокът на фиксирания лихвен процент изтече, лихвеният процент обикновено се коригира на всеки шест месеца или годишно.
Фиксираните лихви на кредитополучателите са по-ниски за първоначалния срок на заема, обикновено 5, 7 или 10 години.В зависимост от условията на кредита на кредитополучателя, лихвеният процент може да се увеличи с 2% годишно в края на този срок, но няма да надвишава 5% за целия срок на кредита.Лихвените проценти също могат да намалеят.След първоначалния период с фиксиран лихвен процент новите плащания на кредитополучателите ще бъдат коригирани въз основа на основния баланс към този момент.Например лихвеният процент може да се увеличи с 2%, но салдото по кредита на кредитополучателите може да намалее с $40 000.
Бенефициенти и небенефициенти на ARMs
ARM може да бъде добър вариант за кредитополучатели, които знаят, че няма да запазят собствеността си по-дълго от срока на фиксираната лихва на ARM.ARMs са опция, ако кредитополучателят има финансовата способност да издържи на значителни колебания на лихвените проценти и евентуално по-високи изплащания.Някои кредитополучатели също избират ARM, ако са убедени, че настоящата тенденция на високи и нарастващи лихвени проценти е неустойчива и че лихвите ще паднат и ще им позволят да рефинансират в бъдеще.Повечето кредитополучатели обаче предпочитат финансовата сигурност на ипотечен продукт с фиксирана лихва.
Ако кредитополучателите имат добра финансова дисциплина, ARMs са жизнеспособни опции.Ако носят голямо количество дълг, който може да се увеличи с течение на времето, ARM може да бъде финансово опасно.ARM обслужват най-добре кредитополучателите, които знаят, че тяхната ипотека ще бъде върху имота само за първоначалния период с фиксиран лихвен процент.Тази ситуация избягва несигурността на бъдещите лихвени проценти.
Изявление: Тази статия е редактирана от AAA LENDINGS;част от кадрите са взети от интернет, позицията на сайта не е представена и не може да бъде препечатвана без разрешение.Има рискове на пазара и инвестициите трябва да бъдат предпазливи.Тази статия не представлява личен инвестиционен съвет, нито взема предвид конкретните инвестиционни цели, финансовото състояние или нуждите на отделните потребители.Потребителите трябва да преценят дали съдържащите се тук становища, мнения или заключения са подходящи за тяхната конкретна ситуация.Инвестирайте съответно на свой собствен риск.
Време на публикуване: 10 юни 2022 г