Лимитите на конвенционалните заеми ще се увеличат от $647 200 през 2022 г. до $726 200 в повечето райони на САЩ, което е увеличение от около 12 процента;лимитите в зоните с по-високи цени също ще се увеличат от $970,800 на $1,089,300.*За жилища от 1 единица

Това е първият път в историята, че федералното правителство на САЩ започва да подкрепя жилищни заеми над $1 милион, което е много важен знак!Също така е важно за всички купувачи на жилища.

И така, какво точно представлява лимитът за съобразен заем (CLL)?

Какъв е лимитът на конвенционалния заем?

За да разберем какво е конвенционален кредитен лимит, първо трябва да разберем какво е конвенционален заем (съответстващ заем).

Съответстващите заеми са най-разпространеният вид заем на американския пазар днес и повечето купувачи кандидатстват за този вид заем.

Тези заеми обикновено са по-малко строги по отношение на изискванията на купувачите и са просто държавна помощ за купувачи с по-ниски покупни цени, което позволява на купувачи с по-нисък кредитен рейтинг и по-ниски първоначални плащания да закупят жилище.

По закон Съответстващите заеми се одобряват съгласно правилата на Fannie Mae и Freddie Mac.

И двете компании ще пуснат такива заеми като обезпечени с ипотека ценни книжа (MBS) и ще ги продадат на инвеститори на открития пазар.

Поради по-високата ликвидност и държавната подкрепа, лихвеният процент на отговарящите на изискванията заеми обикновено е по-нисък от този на несъответстващите заеми и одобрението не е толкова строго, но в същото време сумата на заема, която можете да получите за този вид заем, ще да не е твърде голям.

Така че съответният заем е ипотека, която отговаря на критериите за размер на заема, определени от Fannie Mae и Freddie Mac, а Fannie Mae и Freddie Mac могат да купуват само ипотеки под този лимит на заема.

Ограниченията са определени от Федералната агенция за жилищно финансиране (FHFA).

Как се определят лимитите за конвенционалните заеми?

Тъй като жилището поскъпва с течение на времето, Законът за жилищното настаняване и икономическото възстановяване (HERA), приет от правителството на САЩ през 2008 г., предвижда годишни корекции на конвенционалните лимити на заемите и установява постоянна формула за лимити на заемите, за да се отчетат промените в средните цени на жилищата в САЩ.

Лимитът се определя от Федералната агенция за жилищно финансиране (FHFA), която разглежда процентната промяна в средните цени на жилищата от предходната година, докладвана от Федералния съвет за жилищно финансиране (FHFB) през октомври всяка година, за да коригира лимита на конвенционалните заеми, който ще бъде обявен следващия ноември.

Графиката по-долу показва промяната в лимитите за съобразени заеми от 1980 г. до 2023 г., приложими за по-голямата част от Съединените щати.

От началото на 2020 г. лимитът на конвенционалните заеми за 2023 г. също отбеляза значителен тласък, тъй като търсенето на жилищни недвижими имоти нарасна поради рекордно ниските лихви по ипотечните кредити и тенденцията да се работи от вкъщи, а средните продажни цени на жилища в САЩ се увеличиха с близо 40%.

Докато FHFA определя базовата линия за конвенционалните лимити на заемите, всеки окръг има свои собствени лимити на конвенционалните заеми.

Това е така, защото в някои райони, където цените на жилищата са над средните за страната, като Ню Йорк, Сиатъл и Сан Франциско, средната местна стойност на жилищата е достигнала 115% или повече от лимита за конвенционален заем.

В тези области FHFA позволява заемането на по-високи суми за конвенционални заеми (суперсъответстващи заеми), известни също като заеми с висок баланс.

За заеми с висок баланс HERA допълнително изисква максималният заем да не надвишава 150% от лимита за съответстващ заем.

Използване на четири законово определени зони с високи разходи като примери за Аляска, Хавай, Гуам и Американските Вирджински острови.Лимитът за заем с висок баланс за 2023 г. е 150% от лимита за конвенционален заем, или 1 089 300 $.($726,200*150%=$1,089,300)

Как това се отразява на купувачите на жилища?

По-високите лимити за конвенционални заеми означават, че купувачите на жилища могат по-лесно да изпълнят изискванията за конвенционални заеми, а конвенционалните заеми, които отговарят на лимитите, обикновено имат по-ниски ГПР и по-ниски месечни плащания за кредитополучателите.

Заемите, които надвишават таваните на конвенционалните лимити за заеми, обикновено се наричат ​​Jumbo заеми, които обикновено имат по-високи лихвени проценти от съответстващите заеми.

Но с шестте сериозни повишения на лихвите от Фед през годината, лихвите по конвенционалните заеми като цяло скочиха.Според последните статистики на Freddie Mac, средният лихвен процент по 30-годишна ипотека с фиксиран лихвен процент е 6,49%, двойно повече от това, което беше в началото на годината!

Но сега AAA LENDINGS предлага продукт Jumbo Loan с лихвен процент толкова нисък, колкото5,250%!