21.08.2023 г

Когато купуваме жилище, често трябва да обмисляме различни видове заеми, включително два основни вида: заеми с фиксиран лихвен процент и заеми с регулируем лихвен процент.Познаването на разликата между тези два вида е от решаващо значение за вземане на най-доброто решение за заем.В тази статия ще се потопим в предимствата на ипотека с фиксирана лихва, ще проучим характеристиките на ипотека с регулируема лихва и ще обсъдим как да изчислите вашите ипотечни плащания.

Предимства на ипотека с фиксиран лихвен процент
Ипотечните кредити с фиксиран лихвен процент са един от най-често срещаните видове заеми и обикновено се предлагат за срок от 10, 15, 20 и 30 години.Основното предимство на ипотеката с фиксиран лихвен процент е нейната стабилност.Дори ако пазарните лихвени проценти варират, лихвеният процент по кредита остава същият.Това означава, че кредитополучателите могат да знаят точно колко ще плащат всеки месец, което им позволява да планират и управляват по-добре своя финансов бюджет.В резултат на това ипотеките с фиксиран лихвен процент са предпочитани от склонните към риск инвеститори, тъй като те предпазват от потенциални бъдещи увеличения на лихвените проценти.Препоръчителни продукти:QM заем от Общността,DSCR,Банково извлечение.

Анализ на ипотека с регулируем процент
За разлика от тях, ипотеките с регулируем лихвен процент (ARM) са по-сложни и обикновено предлагат опции като 7/1, 7/6, 10/1 и 10/6 ARM.Този вид заем предлага първоначално фиксиран лихвен процент, след което лихвеният процент се коригира според пазарните условия.Ако пазарните лихвени проценти паднат, може да плащате по-малко лихви по ипотека с променлива лихва.

Например, в 7/6 ARM, „7″ представлява първоначалния период с фиксиран лихвен процент, което означава, че лихвеният процент по заема остава непроменен през първите седем години.„6″ представлява честотата на корекции на лихвения процент, което показва, че лихвеният процент по кредита се коригира на всеки шест месеца.

Друг пример за това е „7/6 ARM (5/1/5)“, където „5/1/5″ в скобите описва правилата за корекции на скоростта:
· Първата „5″ представлява максималния процент, който процентът може да коригира за първи път, което е през седмата година.Например, ако първоначалната ви ставка е 4%, то през седмата година лихвите могат да се повишат до 4% + 5% = 9%.
· „1″ представлява максималния процент, който процентът може да коригира всеки път (на всеки шест месеца) след това.Ако вашата ставка е била 5% предишния път, тогава след следващата корекция ставката може да се повиши до 5% + 1% = 6%.
· Крайното „5″ представлява максималния процент, който лихвеният процент може да се увеличи през целия срок на кредита.Това е спрямо първоначалната ставка.Ако началният лихвен процент е бил 4%, то през целия срок на заема лихвеният процент няма да надвишава 4% + 5% = 9%.

Въпреки това, ако пазарните лихви се покачат, може да се наложи да плащате повече лихва.Това е нож с две остриета;въпреки че може да има допълнителни ползи, то също така идва с по-високи рискове.Препоръчителни продукти:Пълен Doc Jumbo,WVOEиСамостоятелно подготвени печалби и загуби.

Как да изчислите ипотечното си плащане
Без значение кой тип заем изберете, важно е да разберете как се изчисляват изплащанията по ипотечния кредит.Главницата на заема, лихвеният процент и срокът са ключовите фактори, които влияят върху сумата на погасяване.При ипотека с фиксиран лихвен процент, тъй като лихвеният процент не се променя, погасителните вноски също остават същите.

1. Метод на равна главница и лихва
Методът на равна главница и лихва е често срещан метод на погасяване, при който кредитополучателите изплащат една и съща сума главница и лихва всеки месец.В ранния етап на заема по-голямата част от изплащането отива за лихви;на по-късен етап по-голямата част от него отива за погасяване на главницата.Размерът на месечната вноска може да се изчисли по следната формула:
Месечна сума за погасяване = [Главница по кредита x Месечен лихвен процент x (1+Месечен лихвен процент)^Срок на кредита] / [(1+Месечен лихвен процент)^Срок на кредита - 1]
Когато месечният лихвен процент е равен на годишния лихвен процент, разделен на 12, а срокът на заема е продължителността на заема в месеци.

2. Метод на равен принципал
Принципът на метода на равна главница е, че погасяването на главницата остава същото всеки месец, но лихвите намаляват всеки месец с постепенното намаляване на неплатената главница, следователно месечната сума на погасяването също постепенно намалява.Сумата за погасяване за n-тия месец може да се изчисли по следната формула:
Погасяване за n-ия месец = (Главница по кредита / Срок на кредита) + (Главница по кредита – Обща изплатена главница) x Месечен лихвен процент
Тук общата изплатена главница е сумата от изплатената главница през (n-1) месеца.

Моля, имайте предвид, че горният метод за изчисление е само за заеми с фиксиран лихвен процент.За заемите с регулируем лихвен процент изчислението е по-сложно, тъй като лихвеният процент може да се променя в зависимост от пазарните условия.

Въпреки че концепцията за ипотеки с фиксирана и променлива лихва е относително проста, има някои важни съображения.Например, ипотека с фиксиран лихвен процент предлага стабилно изплащане, но може да не успеете да се възползвате от по-ниска лихва, ако пазарните лихви паднат.От друга страна, докато ипотеката с регулируем лихвен процент може да предложи по-нисък първоначален лихвен процент, може да сте подложени на по-голям натиск за изплащане, ако пазарните лихви се покачат.Следователно кредитополучателите трябва да балансират стабилността и риска, да анализират задълбочено пазарната динамика и да вземат най-добрите решения.

Когато избирате между ипотека с фиксиран или променлив лихвен процент, е важно да имате предвид финансовото си състояние, толерантността към риска и пазарните условия.Научете разликата, плюсовете и минусите и научете как да изчислите ипотечното си плащане.Това знание е от решаващо значение за разработването на подходяща стратегия за кредитиране.Надяваме се, че дискусията в тази статия ви е помогнала да разберете по-добре и да изберете най-добрия заем за вашите нужди.

Изявление: Тази статия е редактирана от AAA LENDINGS;част от кадрите са взети от интернет, позицията на сайта не е представена и не може да бъде препечатвана без разрешение.Има рискове на пазара и инвестициите трябва да бъдат предпазливи.Тази статия не представлява личен инвестиционен съвет, нито взема предвид конкретните инвестиционни цели, финансовото състояние или нуждите на отделните потребители.Потребителите трябва да преценят дали съдържащите се тук становища, мнения или заключения са подходящи за тяхната конкретна ситуация.Инвестирайте съответно на свой собствен риск.