23.08.2023 г

Разбиране на Джъмбо заеми: Дефиниции и допустимост

Jumbo заемите или Jumbo Mortgages предлагат по-високи суми на заема за имоти, които надвишават стандартните лимити за заеми, определени от Федералната агенция за жилищно финансиране (FHFA).Ако купувате жилище, чиято цена е над лимита за заема във вашия район, може да се наложи да помислите за голям заем.Кредитополучателите обикновено имат високи доходи, за да си позволят по-високите месечни плащания по ипотека, свързани с този вид заем.

Когато кандидатствате за джъмбо заем, обикновено трябва да отговаряте на няколко критерия:
1. Висок кредитен рейтинг: Поради по-голямата сума на заема обикновено се изисква висок кредитен рейтинг.Конкретният резултат може да варира според кредитора и региона, но обикновено трябва да бъде 720 или повече.

2. Ниско съотношение дълг/доход: Кредитополучателите обикновено се нуждаят от съотношение дълг/доход (DTI) под 43%.Това означава, че вашите месечни плащания по дълга (включително вашата бъдеща ипотека, заеми за автомобили, студентски заеми и плащания по кредитни карти) трябва да бъдат по-малко от 43% от месечния ви доход.

3. Достатъчни спестявания: Поради по-високата сума на кредита, кредитополучателите обикновено трябва да имат достатъчно доходи или спестявания (пари, акции, облигации и т.н.), за да покрият ипотеката за няколко месеца в бъдеще.

4. Оценка на дома: За имота, който възнамерявате да закупите, кредиторите обикновено ще изискват оценка на дома, за да гарантират, че сумата на заема не надвишава реалната стойност на дома.

Освен това може да се наложи да направите определен процент от първоначалната вноска.За конвенционалните заеми това може да бъде от 3% до 20%.За джъмбо заеми обаче може да се наложи да намалите 20% до 30% или дори повече.AAA LENDINGS предлага aПълен Doc Jumboпродукт с 30-годишен фиксиран срок на погасяване и минимална първоначална вноска от само 15% (с минимален кредитен рейтинг от 720) и минимален кредитен рейтинг от едва 660 за максимална сума на заема от $2 000 000.

Въпреки че джъмбо заемите може да идват с по-високи лихви и по-строги изисквания, те предоставят опция за тези, които искат да закупят имот в район с високи разходи.Ако можете да изпълните изискванията и да си позволите месечните плащания, големият заем може да бъде жизнеспособен избор.

Избор на подходящ ипотечен срок: фактори и препоръки

Изборът на срока на вашата ипотека е решаващо решение в процеса на кредитиране.Различните условия могат да повлияят на вашите месечни плащания, лихвени проценти и общата сума на изплащане.Когато избирате срок на ипотека, вземете предвид следните точки:

1. Месечно плащане: По-кратките срокове на заема (като 15 години) обикновено означават по-високи месечни плащания, но по-малка обща платена лихва.По-дългите срокове на заема (като 30 години) означават по-ниски месечни плащания, но по-висока обща платена лихва.Трябва да решите какво можете да си позволите всеки месец въз основа на финансовото си състояние.

2. Лихвен процент: По-кратките условия на заема обикновено идват с по-ниски лихви.Въпреки че месечните плащания за по-краткосрочни заеми са по-високи, по-ниският лихвен процент може да означава общи спестявания.

3. Стабилност на доходите: Ако имате стабилен доход, можете да се справите с по-високи месечни плащания и може да помислите за по-краткосрочен заем.Ако доходът ви е нестабилен или несигурен, по-добре е да вземете по-дългосрочен заем, тъй като месечните плащания са по-ниски.

4. Финансови цели: Искате ли да изплатите заема възможно най-скоро?Това ще се отрази на срока на заема, който изберете.Ако се стремите да притежавате дома си възможно най-бързо, по-краткосрочната ипотека може да е по-подходяща.Но ако искате да поддържате ликвидност и да спестите пари за други инвестиции, дългосрочният заем може да е по-подходящ.

5. Планове за пенсиониране: Кога планирате да се пенсионирате?Искате ли ипотеката ви да бъде изплатена дотогава?Ако искате да се освободите от ипотека до пенсиониране, можете да изберете срок на заема, който ще бъде изплатен, преди да се пенсионирате.

6. Пазарни условия: Високи или ниски ли са настоящите пазарни лихвени проценти?Може да е по-изгодно да заключите дългосрочен заем, когато лихвите са ниски.

Последиците от неизпълнение на ипотека

Независимо дали става дума за конвенционален или голям заем, просрочването е сериозен проблем и трябва да се избягва, ако изобщо е възможно.Ако не успеете да изплатите рефинансираната си ипотека, може да се сблъскате със следните последствия:

Увреждане на кредитния рейтинг: Неизпълнението може сериозно да навреди на кредитния ви рейтинг, като се отрази на бъдещи кандидатури за кредит.
Възбрана: Ако продължите да не изпълнявате задълженията си, банката може да избере да възбрани и продаде дома ви, за да възстанови дълга си.
Правни проблеми: Можете също така да се сблъскате със съдебно дело поради неизпълнение.

В заключение, джъмбо заемите предлагат възможности на пазарите на жилища с висока стойност, но трябва да се внимава, когато се търси такъв заем.Трябва да разберете критериите за допустимост, да изберете правилния срок на ипотеката и напълно да разберете последствията от неизпълнение на ипотеката.

Изявление: Тази статия е редактирана от AAA LENDINGS;част от кадрите са взети от интернет, позицията на сайта не е представена и не може да бъде препечатвана без разрешение.Има рискове на пазара и инвестициите трябва да бъдат предпазливи.Тази статия не представлява личен инвестиционен съвет, нито взема предвид конкретните инвестиционни цели, финансовото състояние или нуждите на отделните потребители.Потребителите трябва да преценят дали съдържащите се тук становища, мнения или заключения са подходящи за тяхната конкретна ситуация.Инвестирайте съответно на свой собствен риск.