16.08.2023 г

Рефинансирането на ипотека, известно още като „преипотекиране“, е вид процес на заем, при който собствениците на жилища могат да използват нов заем, за да изплатят съществуващия си жилищен заем.Собствениците на жилища в САЩ често избират рефинансиране, за да осигурят по-благоприятни условия на заема, като по-ниски лихвени проценти или по-управляеми условия на изплащане.

Рефинансирането обикновено се извършва в следните случаи:

1. Намаляване на лихвените проценти: Ако пазарните лихвени проценти спадат, собствениците на жилища могат да изберат рефинансиране, за да осигурят нов, по-нисък лихвен процент, намалявайки месечните изплащания и общите лихвени разходи.
2. Промяна на срока на кредита: Ако собствениците на жилища искат да изплатят кредита по-бързо или да намалят месечните си вноски, те могат да изберат да променят срока на кредита чрез рефинансиране.Например промяна от 30-годишен срок на заем на 15-годишен срок и обратно.
3. Освобождаване на собствения капитал: Ако стойността на жилището се е увеличила, собствениците на жилища могат да извлекат част от собствения капитал (разликата между стойността на жилището и непогасения заем), за да посрещнат други финансови нужди, като подобрения на дома или разходи за образование, чрез рефинансиране.

Как да спестите пари с рефинансиране на ипотека
В САЩ рефинансирането на ипотека е начин, по който собствениците на жилища могат да спестят пари по следните начини:

1. Сравнение на лихвените проценти: Едно от най-големите предимства на рефинансирането е потенциалът за осигуряване на по-нисък лихвен процент.Ако лихвеният процент по вашия съществуващ заем е по-висок от пазарния процент, тогава рефинансирането може да е добър начин да спестите разходи за лихви.Преди да вземете решение обаче, трябва да изчислите колко можете да спестите и дали това надвишава разходите за рефинансиране.
2. Коригиране на срока на кредита: Чрез съкращаване на срока на кредита можете да спестите значителна сума от лихвени плащания.Например, ако промените от 30-годишен на 15-годишен срок на заем, вашите месечни вноски може да се увеличат, но общата лихва, която плащате, ще намалее значително.
3. Премахване на частната ипотечна застраховка (PMI): Ако първоначалната ви вноска по първия заем е била по-малка от 20%, може да се наложи да платите частна ипотечна застраховка.Въпреки това, след като собственият ви капитал надвиши 20%, рефинансирането може да ви помогне да премахнете тази застраховка, като по този начин спестите разходи.
4. Фиксирани лихвени проценти: Ако имате ипотека с регулируем лихвен процент (ARM) и очаквате лихвените проценти да се повишат, може да искате да преминете към заем с фиксиран лихвен процент чрез рефинансиране, това може да ви заключи в по-ниска лихва.
5. Консолидиране на дългове: Ако имате дългове с високи лихви, като например дългове по кредитни карти, бихте могли да обмислите използването на средствата от рефинансиране за изплащане на тези дългове.Но имайте предвид, че този ход ще превърне вашите дългове в ипотека;ако не можете да изплатите навреме, може да загубите дома си.

AAA LENDINGS има специфични продукти, обслужващи нуждите от рефинансиране:

HELOC- Съкратено от Home Equity Line of Credit, е вид заем, обезпечен със собствения капитал на вашия дом (разликата между пазарната стойност на вашия дом и вашата неплатена ипотека).АHELOCе по-скоро като кредитна карта, която ви предоставя кредитна линия, от която можете да вземете заем, ако е необходимо, и трябва да плащате само лихва върху действителната сума, която заемате.

Секунда от затворен край (CES)- известен също като втора ипотека или заем за собствен капитал, е вид заем, при който жилището на кредитополучателя се използва като обезпечение и е на второ място по приоритет след първоначалната или първата ипотека.Кредитополучателят получава еднократна парична сума.За разлика от aHELOC, което позволява на кредитополучателите да теглят средства според нуждите до определена кредитна линия, aCESпредоставя фиксирана сума пари, която трябва да бъде изплатена за определен период от време при фиксиран лихвен процент.

Правила и условия за рефинансиране
Правилата и условията за рефинансиране са много важни за собствениците на жилища, тъй като те определят общите разходи и ползи от вашето рефинансиране.Първо, трябва да разгледате и разберете лихвения процент и годишния процент (ГПР).ГПР включва лихвени плащания и други разходи като такси за иницииране.

Второ, запознайте се със срока на заема.По-краткосрочните заеми може да имат по-високи месечни плащания, но ще спестите повече от лихва.По-дългосрочните заеми, от друга страна, ще имат по-ниски месечни плащания, но общите лихвени разходи може да са по-високи.И накрая, разберете предварителните такси, като такси за оценка и такси за подготовка на документи, тъй като те могат да влязат в сила, когато рефинансирате.

Последици от неизпълнение на ипотечния кредит
Неизпълнението е сериозен проблем и трябва да се избягва, ако е възможно.Ако не можете да изплатите рефинансираната ипотека, може да се сблъскате със следните последствия:

1. Увреждане на кредитния рейтинг: Неизпълнението може да има сериозно въздействие върху кредитния ви рейтинг, засягайки бъдещи кандидатури за кредит.
2. Възбрана: Ако продължите да не изпълнявате задълженията си, банката може да избере да възбрани и продаде къщата ви, за да възстанови дълга си.
3. Правни проблеми: Може също да се сблъскате със съдебни действия поради неизпълнение.

Като цяло, рефинансирането на ипотека може да донесе някои важни финансови ползи за собствениците на жилища, но също така е от решаващо значение да се разберат свързаните с това рискове и отговорности.Знанието как да спестявате пари, щателното проучване на правилата и условията и разбирането на потенциалните последици от неизпълнението са ключови за вземането на мъдри решения.

Изявление: Тази статия е редактирана от AAA LENDINGS;част от кадрите са взети от интернет, позицията на сайта не е представена и не може да бъде препечатвана без разрешение.Има рискове на пазара и инвестициите трябва да бъдат предпазливи.Тази статия не представлява личен инвестиционен съвет, нито взема предвид конкретните инвестиционни цели, финансовото състояние или нуждите на отделните потребители.Потребителите трябва да преценят дали съдържащите се тук становища, мнения или заключения са подходящи за тяхната конкретна ситуация.Инвестирайте съответно на свой собствен риск.