Отключване на собствения капитал в жилищния комплекс с вторични заеми от затворен тип

Собствеността на жилище предлага повече от просто място за живеене – това е финансов актив, който може да отключи възможности чрез дялово финансиране. Един мощен инструмент за оползотворяване на това богатство е затворен тип ипотека.втори заем(CES), често наричан заем срещу собствен капитал или втора ипотека. Този вид заем позволява на собствениците на жилища да вземат назаем еднократна сума срещу собствения капитал на дома си, предлагайки гъвкавост за цели като финансиране на подобрения в дома или консолидиране на дълг. В тази статия ще разгледаме как работи CES и защо е основен избор за мнозина.

Вторият заем със затворен край е заем с фиксирана лихва, който предоставя средства предварително, изплащани за определен срок, обикновено от 5 до 30 години. За разлика от револвиращата кредитна линия, вторият заем със затворен край не позволява допълнително заемане, след като заемът е финансиран, което го прави идеален за еднократни разходи. Например, ако планирате основен ремонт на кухня, финансирането за подобрения на дома чрез втори заем със затворен край може да покрие разходите, без да нарушава вашите...Основноипотека. По подобен начин, заем за консолидиране на дълг, използващ CES, може да комбинира салда по кредитни карти с висока лихва в едно плащане с по-ниска лихва, спестявайки хиляди с течение на времето.

За да отговарят на условията за заем, обезпечен с ипотека върху жилището, кредиторите често изискват пълна проверка на документи, включително декларации за доходи, данъчни декларации и кредитен рейтинг, обикновено над 620. Появяват се обаче алтернативни варианти за документи, които позволяват на самонаети кредитополучатели или такива с нетрадиционен доход да се класират с банкови извлечения или други доказателства. Тази гъвкавост прави финансирането с ипотека достъпно за по-широк кръг собственици на жилища. Кредиторите също така оценяват съотношението заем/стойност (LTV) на вашия дом, като обикновено ограничават заема до 80-90% от наличния собствен капитал.

Един уникален вид CES е самостоятелният CES, който работи независимо от първата ви ипотека. За разлика от заема „piggyback“ – често използван за избягване на частна ипотечна застраховка (PMI) чрез разделяне на финансирането при покупка – самостоятелният CES се взема по-късно, предлагайки пари в брой за специфични нужди. Например, собственик на жилище може да използва втора ипотека, за да финансира обучението на дете в колеж, като използва собствен капитал, без да рефинансира нисколихвения си първичен заем.

Предимствата на втория заем със затворен край са ясни: предвидими плащания, конкурентни лихви в сравнение с кредитните карти и възможност за инвестиране в дома или финансовото ви бъдеще. Заемането, обезпечено с вашия дом, обаче носи рискове, тъй като неизпълнението може да доведе до принудителна продажба. Преди да кандидатствате, изчислете собствения си капитал, като извадите салдото по ипотеката си от текущата стойност на дома си и се уверете, че заемът е в съответствие с вашия бюджет.

В обобщение, CES предлага структуриран начин за достъп до дялово финансиране за подобряване на дома, консолидиране на дълг или други цели. Независимо дали изберете пълноценно поемане на задължения с документи или алтернативно поемане на задължения с документи, тази втора ипотека може да промени играта, когато се използва разумно. Винаги сравнявайте кредиторите, за да осигурите най-добрите условия и да защитите стойността на дома си.