Преглед
Самостоятелно зает кредитополучател с отличен кредит, чийто доход, посочен в данъчната им декларация, няма да го класира за луксозния дом, който могат да си позволят.Класирайте се със 100% за депозити в лични сметки и 50% за депозити по бизнес сметки (12 последователни месеца).
Акценти в програмата
Основно банково извлечение
1) Макс.Сума на заема $2 милиона;
2) Макс.LTV 85%;
3) Мин.Fico 660;
4) Мин.Резерв 6 месеца;
5) Без данъчна декларация;
6) Без MI (Ипотечна застраховка).
Разширено банково извлечение
Предлага се самостоятелна заетост за 1 година/произведен дом.
1) Макс.LTV 80%;
2) Макс.Сума на заема $3 милиона;
3) Мин.FICO 660;
4) Мин.Резервация 6 месеца.
Разрешени са средства за подаръци.
Обща насока
Основно банково извлечение
★ Макс DTI 48%
★Приходите от изплащането могат да бъдат като резерви.Макс пари в брой: $1 милион
★12 месеца PITIA за предметния имот и 2 месеца PITIA за имотите, притежавани от кредитополучатели.
★Минимална вноска на кредитополучателя 5%
★Приемливо е VOD с едномесечно банково извлечение.
★Необитатели, съзаематели, поръчители и съподписали са нелегални.
★В момента търпението трябва да бъде възстановено.
★Ако използвате лично банково извлечение за квалифициране на заема, квалифицираният доход е равен на общите месечни депозити от бизнеса, разделени на 12 месеца без отчитане на разходния фактор, но с 3-месечен бизнес банков stmt, необходим за поддръжка.
★Ако използвате извлечение от бизнес банково извлечение за квалифициране на заема, квалифицираният доход е равен на общите месечни бизнес депозити, разделени на 12 месеца, като се вземе предвид 50% коефициент на разходите или с CPA Letter/P&L в подкрепа на факторите на разходите.
Разширено банково извлечение / CPA P&L
★Изисква се 2 месеца инкрементна PITIA за друг финансиран имот
★Акции/облигации/взаимни фондове - 90% от сметките за акции могат да бъдат взети под внимание при изчисляването на активите за разходи за затваряне и резерви.
★Вложени средства в пенсионна сметка – 80% може да се считат за закриване и/или резерви.
★Когато се използват банкови извлечения, големите депозити трябва да бъдат оценени.Големите депозити се определят като единичен депозит, който надвишава 50% от общия месечен квалифициран доход за заема.
★Суми на заема ≤ $1,500,000 = 1 пълна оценка (изисква се ARR, CDA или FNMA CU рисков рейтинг от 2,5 или по-малко в допълнение към оценката)
★Суми на заема > $1,500,000 или транзакция "обръщане" = Две пълни оценки
★ Макс. Mtg Late 0x30x12
★Несъстоятелност/Възбрана/Къси продажби/Залог ≥3 години.
★Неустойката за предплатено плащане е 5% от оставащото салдо по кредита.
Защо избираме банково извлечение?
Въпреки че повечето собственици на жилища могат лесно да отговарят на условията с пълна документация за конвенционална ипотека, много от тях все още не отговарят на насоките на Fannie и Freddie, когато става въпрос за изискванията за кредитиране.За щастие заемите извън QM и документацията за доходи в банкови извлечения са страхотни решения за тези нетрадиционни кредитополучатели.
Самостоятелно заетите лица имат лукса да отпишат много бизнес разходи съгласно Данъчния кодекс на IRS.Отписването на бизнес разходи от техния брутен доход помага на кредитополучателите значително да намалят данъчните си задължения и понякога показва обща загуба или отрицателен доход за годината.Банково извлечение Non-QM Loan ще може да помогне на тези кредитополучатели да се класират за ипотека, без да показват данъчните си декларации и да използват банковите си извлечения, за да покажат истинския паричен поток на техния бизнес.
За кого е предназначена тази програма?
Тази програма е предназначена за кредитополучатели, които са самостоятелно заети лица и биха се възползвали от алтернативни методи за квалификация на кредита.Банковите извлечения могат да се използват като алтернатива на данъчните декларации за документиране на доходите на самостоятелно заети кредитополучатели.Освен това са позволени лични и/или бизнес банкови извлечения.
Поне един от кредитополучателите трябва да е самостоятелно зает в продължение на поне 2 години (с 25% или повече собственост), за да отговаря на условията за тази програма.Това е стандартно изискване, за да се определи дали кредитополучателят е самостоятелно заето лице.При заемите на агенции винаги се позоваваме на K-1 или списък G;докато за заеми без QM винаги се нуждаем от CPA писмо, за да потвърдим действителната собственост.
Обикновено заемодателят изчислява квалифицирания доход, като взема средната стойност на депозитите в банковите извлечения за 12 или 24 месеца, след което умножава стандартен коефициент на разходите.Това трябва да е квалифицираният доход на кредитополучателя за тази програма.
Що се отнася до фактора на разходите, много инвеститори извън QM може да имат стандартен коефициент като 50%.Въпреки че това също е нашето стандартно изискване, но ако вашият CPA може да предостави писмо с подходящи причини, може да вземем предвид гъвкав разходен фактор, тъй като естеството на бизнеса има минимални разходи.
Моля, свържете се с нашия екип за безплатен анализ на приходите, преди да предоставите заема, за да помогнете по-добре на клиентите си.
